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¿Sabes qué es refinanciar y reestructurar la deuda de tu empresa?
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En ocasiones las empresas pueden tener la necesidad de refinanciar y reestructurar la deuda. Es decir, de reorganizar la deuda adquirida con el fin de obtener más rentabilidad financiera o gestionar nuevas necesidades de financiación con las mejores condiciones posibles.

En la planificación financiera a largo plazoLarge Xxl Blanco Ea7 Armani Emporio Polo Extra wW7UPPOq que realiza el director financiero, éste debe velar para que la composición de los recursos generados por la empresa y la deuda adquirida sea la óptima en función de la estrategia financiera empresarial. La estructura financiera óptima será la que ofrezca el menor coste y riesgo y logre el mayor apalancamiento financiero posible.

Como vimos en el post sobre la planificación financiera a corto plazo, es fundamental que el director financiero vele por mantener la liquidez necesaria para atender los pagos y que gestione la obtención de efectivo que asegure la solvencia de la empresa.

Por lo tanto, el director financiero analizará periódicamente la composición de los recursos financieros a corto y largo plazo y estará muy atento a no sufrir tensiones de liquidez en la gestión del circulante

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o del corto plazo con el fin de detectar cuándo debe gestionar una refinanciación o reestructuración de la deuda.

Refinanciación de la deuda

Refinanciar la deuda significa gestionar la firma de un nuevo contrato de préstamo u otro instrumento de financiación, a menudo en mejores términos que el anterior contrato.

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Los motivos que pueden llevar al director financiero a refinanciar la deuda pueden ser:

Reestructuración de la deuda

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Reestructurar la deuda, sin embargo, significa negociar la modificación del contrato de préstamo u otro instrumento de financiación existente, generalmente para alargar la fecha de vencimiento para el pago del principal o para modificar las frecuencias de los pagos de intereses.

Los motivos que pueden llevar a director financiero a refinanciar la deuda pueden ser:

Reestructurar una deuda puede influir de forma negativa en el puntaje crediticio de la empresa, por lo que hay que ser cautos y utilizar esta estrategia solo en caso de ser estrictamente necesario.

El proceso de refinanciar y reestructurar la deuda

El primer paso es preparar un documento a la entidad financiara con el plan de viabilidad que incluya, entre otras cosas, las medidas financieras adoptadas por la empresa hasta el momento.

Después, este documento se presenta a las entidades financieras con las que trabaja –que la empresa se encarga de reunir-, junto con el plan de negocio y la propuesta de refinanciación basada en proyecciones financieras. Se puede hacer partícipes también a otros acreedores de la empresa.

En base a la propuesta de refinanciación, se inicia el proceso de negociación con todas las entidades financieras y se planifica el calendario de reuniones.

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Se elabora un documento que recoge los aspectos esenciales de los acuerdos alcanzados entre la empresa y las entidades financieras. Se le puede considerar el borrador del contrato de refinanciación.

El último paso consiste en redactar el contrato definitivo de refinanciación y reestructuración de la deuda a partir del borrador citado, para firmarlo y elevarlo a público. Éste debe incluir:

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  • La exposición de motivos que han dado lugar al actual contrato, haciendo mención de los contratos que han sido objeto de refinanciación
  • La definición e interpretación de los términos generales y financieros utilizados en él
  • Las condiciones de cada uno de los instrumentos financieros: importe, distribución, duración y vencimiento, fondos dispuestos, amortización, intereses…
  • Las disposiciones comunes a todos los instrumentos financieros, como por ejemplo: incumplimientos, comisiones, pagos…
  • Garantías
  • Anexos

En un proceso de refinanciar y reestructurar la deuda suelen intervenir asesores legales, fiscales y financieros que contrata la empresa pues son operaciones largas y complejas.

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